我是老徐。黃金，新高了，已經(jīng)突破了2200的關(guān)口。當(dāng)然，很快又跌回去。 這波黃金的暴漲其實(shí)有三個(gè)原因。 一是美元降息預(yù)期，簡(jiǎn)單科普下美元和黃金雖然沒有明確的關(guān)系，但現(xiàn)實(shí)中只要美元升值黃金就會(huì)跌，反之就是目前的現(xiàn)象。 二是到處在打仗，全球都不太平，所謂「亂世黃金」也導(dǎo)致了這波金價(jià)暴漲。三是各國(guó)央行都在偷偷囤黃金，導(dǎo)致市場(chǎng)有點(diǎn)緊張。私享會(huì)會(huì)員知道，去年我就開始呼吁買入黃金，從走勢(shì)來(lái)看我依舊認(rèn)為今年的黃金還有機(jī)會(huì)。 不過，切不可盲目去投資，很多人以為買入黃金最差的結(jié)果還能保值，但實(shí)際上從數(shù)據(jù)來(lái)看，黃金的收益率其實(shí)還不如銀行。 1970年美國(guó)宣布美元和黃金脫鉤之后，黃金迎來(lái)歷史上的首次大牛市，價(jià)格從35美元/盎司起步，在1980年漲到了850美元/盎司。 所以別看這幾年黃金走得不錯(cuò)，實(shí)際上這40多年才漲了一倍多，年收益率不到1.5%，甚至不如存銀行。可能有人會(huì)說(shuō)，買入黃金主要是保值，雖然賺不到大錢但至少不會(huì)虧。 說(shuō)句很扎心的實(shí)話，這也是錯(cuò)誤的觀念。 這里我們用數(shù)據(jù)說(shuō)話：假設(shè)你在1980年850美元那會(huì)買入黃金，那你會(huì)被套20年，因?yàn)閺母唿c(diǎn)后黃金開始了長(zhǎng)期下跌，一路跌到215美元。 同樣的情況在2011年黃金新高后也發(fā)生了，從1920美元跌至1046美元，開啟了5年的熊市。現(xiàn)在黃金新高，但可以肯定的說(shuō)，在未來(lái)還是會(huì)開啟熊市。 數(shù)據(jù)就擺在面前，所以那些說(shuō)不用怕，買入黃金不會(huì)虧的理論，其實(shí)都是胡說(shuō)八道。 此外還有一點(diǎn)，很多人喜歡買黃金首飾，但那玩意還有高昂的手工費(fèi)、品牌溢價(jià)啥的，很多時(shí)候到手都是虧錢的。 不止不如定期存款，從安全和利率來(lái)說(shuō)甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上增額壽險(xiǎn)。 1，利率穩(wěn)健 ，確定性好科普一下，增額壽險(xiǎn)就是一種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，屬于理財(cái)保險(xiǎn)，之前利率高的時(shí)候還有4%，現(xiàn)在被全面下調(diào)利率后普遍在3%以下。 算起來(lái)利率其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于黃金。 舉個(gè)例子，支付寶有一款很火的增額壽險(xiǎn)【安穩(wěn)盈·增額終身壽2.0版】，假設(shè)30歲女性、交10年/5萬(wàn)、總計(jì)50萬(wàn)，看了下數(shù)據(jù)，10年后等到60歲時(shí)，保單價(jià)值直達(dá)百萬(wàn)。 有人會(huì)問黃金不太行，那存定期呢？ 其實(shí)也一般，依舊看數(shù)據(jù)： 以50萬(wàn)存10年定期，按照某私行3月的掛出來(lái)的利率2.15%來(lái)看，已經(jīng)快接近2的水平，不止如此，以同樣條件和時(shí)間去計(jì)算會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)錢最終 但同樣的條件放在安穩(wěn)盈數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)是66.34萬(wàn)，差距一眼看出來(lái)。 利率未來(lái)很可能會(huì)持續(xù)性走低，那大額存單能否保持現(xiàn)在的水平，還很難說(shuō)。 這也是為什么我一直認(rèn)為存銀行不如買黃金，但買黃金不如買增額壽險(xiǎn)的原因。 用數(shù)據(jù)去分析一切投資時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很多時(shí)候我們都陷入了主觀臆斷。 2，安全性很高 跟黃金需要買入節(jié)點(diǎn)不一樣，增額壽險(xiǎn)本質(zhì)上也是一種保險(xiǎn)，一切都按照合同履約。 以我剛剛介紹的安穩(wěn)盈來(lái)說(shuō)，3%預(yù)定利率直接白紙黑字寫進(jìn)合同，到期100%保證領(lǐng)取，無(wú)論未來(lái)利率如何下降都不會(huì)影響老用戶，它還是由國(guó)企控股保司承保，安全性高。 此外，目前能做到“剛性兌付”的只有50萬(wàn)以下的銀行存款、國(guó)債以及保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中保險(xiǎn)沒有金額限制。 也不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司倒閉了會(huì)如何，目前《保險(xiǎn)法》規(guī)定 壽險(xiǎn)公司不能主動(dòng)申請(qǐng)破產(chǎn)，只能進(jìn)行兼并、并購(gòu)，新的公司要對(duì)原有客戶保單進(jìn)行接管。 最直接的案例就是恒大。 現(xiàn)在恒大基本可以確定倒閉了，但恒大系里面唯一一個(gè)不受到影響就是恒大人壽，原有保單全部由深圳國(guó)資委旗下的海港人壽承接。 3、報(bào)行合一，用戶得到優(yōu)惠 之前監(jiān)管給了一個(gè)要求，讓保險(xiǎn)公司報(bào)給監(jiān)管的手續(xù)費(fèi)一致，其實(shí)就是讓他們少點(diǎn)花費(fèi)，直接讓利給用戶。規(guī)定出來(lái)后市場(chǎng)上很多產(chǎn)品都賣不動(dòng)了，因?yàn)楸旧硭麄兝室话悖嗍强恐薪槿撕?zhàn)術(shù)賣出去的... 這個(gè)可以通過幾個(gè)市場(chǎng)上火的產(chǎn)品對(duì)比下，以30歲男性每年10萬(wàn)，10年總共50萬(wàn)計(jì)算，可以看到有明顯的差距。 在領(lǐng)取方式、健康告知、投入周期、繳費(fèi)方式基本一致的情況下，現(xiàn)金價(jià)值也有很大差距。 安穩(wěn)盈幾乎都是優(yōu)于其他產(chǎn)品。 還有一點(diǎn)，去年儲(chǔ)蓄險(xiǎn)利率在上面的要求下從3.5%降低到3%，那會(huì)我也帶著不少讀者去【抄底】到了3.5%，但是現(xiàn)在沒有了。 很多人后面還來(lái)問能不能繼續(xù)買，但不可能的，這玩意就沒見過有倒車接人的情況。 按照目前的利率情況，估計(jì)3.0%都快要保不住，想買的要趁早，不然后面就是2點(diǎn)多了。 另外還有一個(gè)點(diǎn)，表格上這三個(gè)產(chǎn)品起投金額分別是100、1000、5000，門檻不太一樣。 這也是安穩(wěn)盈的優(yōu)勢(shì)之一，只要100即可起投，投保也方便，直接在支付寶搜【增額壽】就能找到，可以根據(jù)自己的實(shí)際需求，選擇合適自己的投保方案。 而且，支付寶上有個(gè)【螞蟻保金選】，是螞蟻保從各方面數(shù)據(jù)去考核，最終納入他們認(rèn)為優(yōu)秀的產(chǎn)品，而安穩(wěn)盈就是入選的少數(shù)產(chǎn)品之一。 要知道，支付寶平臺(tái)本身就是個(gè)背書，螞蟻保作為中立的第三方平臺(tái)，螞蟻保金選也是非常中立客觀的，可見其含金量。 感興趣的可以去測(cè)一下自己的收益。